代提！！如何執(zhí)行青島公積金新規(guī)定下的貸款金額、利率和首付比例 看官方解讀
半島記者 于紅靚
自5月9日起，《青島市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》將正式實(shí)施。根據(jù)新的貸款管理辦法，如何實(shí)施貸款金額、利率和首付比例取決于官方解釋。
一、住房套數(shù)標(biāo)準(zhǔn)
島城住房公積金貸款根據(jù)申請(qǐng)人家庭（包括貸款申請(qǐng)人、配偶和未成年子女）在島城房地產(chǎn)部門信息系統(tǒng)中記錄的自住住房數(shù)量確定。
二、申貸存款標(biāo)準(zhǔn)
借款申請(qǐng)人建立住房公積金賬戶滿12個(gè)月（即滿365天），申請(qǐng)貸款時(shí)賬戶是正常繳存狀態(tài)，且在申請(qǐng)貸款的近12個(gè)月內(nèi)，連續(xù)正常繳存12個(gè)月。借款申請(qǐng)人已婚，其配偶公積金繳存符合申貸繳存標(biāo)準(zhǔn)的，可合并計(jì)算貸款額度。
異地轉(zhuǎn)移、退伍軍人到當(dāng)?shù)乩U納，或者因工作調(diào)動(dòng)等原因繳納的，符合《通知》規(guī)定的連續(xù)正常繳納標(biāo)準(zhǔn)并能提供相應(yīng)證明的，可以申請(qǐng)公積金貸款。
三、計(jì)算公積金貸款額度
在新的貸款政策中，貸款金額的相關(guān)政策進(jìn)行了很大的調(diào)整，主要是在實(shí)施上級(jí)政策要求的同時(shí)，參照商業(yè)銀行和公積金銀行間的實(shí)踐，統(tǒng)一貸款政策標(biāo)準(zhǔn)，保護(hù)存款員工的貸款權(quán)益。
（1）最高貸款額度。統(tǒng)一島城最高貸款額度政策，不再執(zhí)行新建住房與二手住房、首次貸款與二次貸款的差異化最高貸款額度政策，按照島城現(xiàn)行最高60萬雙存員工和最高36萬單存員工的額度標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。同時(shí)，存款余額倍數(shù)按經(jīng)濟(jì)適用房20倍、其他類型住房15倍的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
（2）首付比例。實(shí)行住房套數(shù)差異化貸款政策。購買第一套房的，最低首付比例按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行30%。購買第二套房的，首付比例不得低于40%。二手房最低首付比例與房齡掛鉤。房齡超過10年（不含10年）的，房齡增加5年，首付比例相應(yīng)增加10%。
（3）貸款金額的計(jì)算方法。計(jì)算方法未調(diào)整，仍按不高于貸款還款能力、公積金賬戶正常存款余額的倍數(shù)、規(guī)定比例（首付）和島城最高貸款金額四項(xiàng)計(jì)算確定。貸款金額以1萬元為起點(diǎn)，按5000元的整數(shù)倍確定。配偶同時(shí)符合貸款申請(qǐng)存款標(biāo)準(zhǔn)，貸款金額可合并計(jì)算。
（4）償還貸款的能力。根據(jù)貸款申請(qǐng)人（包括參與貸款申請(qǐng)的配偶，下同）的存款（工資）基數(shù)、還款能力系數(shù)和金額計(jì)算年限三項(xiàng)計(jì)算確定，其中還款能力系數(shù)為30%，金額計(jì)算年限為貸款申請(qǐng)人及其配偶申請(qǐng)貸款之日起法定退休年齡后5年（男65歲，女60歲），最長不超過30年。
（5）存款余額倍數(shù)。按申請(qǐng)人公積金賬戶正常存款余額的15倍計(jì)算，賬戶余額低于5000元的，按5000元計(jì)算。經(jīng)濟(jì)適用房貸款按20倍、1萬元計(jì)算。取消現(xiàn)行二次公積金貸款10倍存款余額倍數(shù)規(guī)定。
四、確定繳存基數(shù)的標(biāo)準(zhǔn)
根據(jù)系統(tǒng)記錄和實(shí)際情況確定存款基數(shù)，市住房公積金管理中心有權(quán)要求員工提供額外的存款基數(shù)真實(shí)性證明材料。存款基數(shù)的調(diào)整與實(shí)際情況不一致的，可貸額度按調(diào)整前的存款基數(shù)核實(shí)。
五、認(rèn)定賬戶余額標(biāo)準(zhǔn)
住房公積金賬戶余額以繳納的住房公積金賬戶余額為準(zhǔn)。同時(shí)，明確了職工少繳、異地轉(zhuǎn)移的余額認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定異常繳存金額不納入賬戶余額計(jì)算范圍。
六、貸款期限
貸款期限按年總數(shù)確定，最長不超過30年，不超過法定退休年齡后5年（男65歲，女60歲）；二手住房貸款期限與住房年齡之和不超過30年；貸款期限不得高于購買房屋的剩余土地使用年限。
七、貸款利率
實(shí)施住房套數(shù)差異化貸款政策，第一套住房公積金貸款按貸款期限執(zhí)行相應(yīng)等級(jí)的基準(zhǔn)利率；第二套住房貸款利率按同期第一套住房貸款利率1.1倍執(zhí)行。取消現(xiàn)行二次公積金貸款1.1倍利率規(guī)定。
八、貸款次數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
貸款次數(shù)以職工家庭為單位，以住房公積金綜合交易系統(tǒng)登記記錄的信息為準(zhǔn)。第二次申請(qǐng)公積金貸款，必須結(jié)清第一次公積金貸款；停止接受三次以上貸款。
符合《通知》規(guī)定條件的離婚、拆遷、法院裁決或調(diào)解退房，不得確定貸款次數(shù)。
九、二手房貸款房價(jià)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
二手住房公積金貸款免費(fèi)提供房屋評(píng)估報(bào)告后，房屋價(jià)格識(shí)別實(shí)行網(wǎng)上簽約價(jià)格與誠信機(jī)制相結(jié)合的原則。對(duì)房屋總價(jià)有異議的，市住房公積金管理中心可以根據(jù)評(píng)估價(jià)格進(jìn)行評(píng)估和估價(jià)。
十、還貸能力核定標(biāo)準(zhǔn)
主要明確了還貸能力的核定對(duì)象、核定范圍、核定標(biāo)準(zhǔn)以及對(duì)個(gè)人征信報(bào)告中的貸款（住房貸款、車貸、消費(fèi)貸等）和擔(dān)保貸款涉及的還貸能力核定。核定的合計(jì)月還款額不得超過借款申請(qǐng)人及配偶合計(jì)月收入的60%。
半島網(wǎng)編輯 王琳
自5月9日起，《青島市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》將正式實(shí)施。根據(jù)新的貸款管理辦法，如何實(shí)施貸款金額、利率和首付比例取決于官方解釋。
一、住房套數(shù)標(biāo)準(zhǔn)
島城住房公積金貸款根據(jù)申請(qǐng)人家庭（包括貸款申請(qǐng)人、配偶和未成年子女）在島城房地產(chǎn)部門信息系統(tǒng)中記錄的自住住房數(shù)量確定。
二、申貸存款標(biāo)準(zhǔn)
借款申請(qǐng)人建立住房公積金賬戶滿12個(gè)月（即滿365天），申請(qǐng)貸款時(shí)賬戶是正常繳存狀態(tài)，且在申請(qǐng)貸款的近12個(gè)月內(nèi)，連續(xù)正常繳存12個(gè)月。借款申請(qǐng)人已婚，其配偶公積金繳存符合申貸繳存標(biāo)準(zhǔn)的，可合并計(jì)算貸款額度。
異地轉(zhuǎn)移、退伍軍人到當(dāng)?shù)乩U納，或者因工作調(diào)動(dòng)等原因繳納的，符合《通知》規(guī)定的連續(xù)正常繳納標(biāo)準(zhǔn)并能提供相應(yīng)證明的，可以申請(qǐng)公積金貸款。
三、計(jì)算公積金貸款額度
在新的貸款政策中，貸款金額的相關(guān)政策進(jìn)行了很大的調(diào)整，主要是在實(shí)施上級(jí)政策要求的同時(shí)，參照商業(yè)銀行和公積金銀行間的實(shí)踐，統(tǒng)一貸款政策標(biāo)準(zhǔn)，保護(hù)存款員工的貸款權(quán)益。
（1）最高貸款額度。統(tǒng)一島城最高貸款額度政策，不再執(zhí)行新建住房與二手住房、首次貸款與二次貸款的差異化最高貸款額度政策，按照島城現(xiàn)行最高60萬雙存員工和最高36萬單存員工的額度標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。同時(shí)，存款余額倍數(shù)按經(jīng)濟(jì)適用房20倍、其他類型住房15倍的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
（2）首付比例。實(shí)行住房套數(shù)差異化貸款政策。購買第一套房的，最低首付比例按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行30%。購買第二套房的，首付比例不得低于40%。二手房最低首付比例與房齡掛鉤。房齡超過10年（不含10年）的，房齡增加5年，首付比例相應(yīng)增加10%。
（3）貸款金額的計(jì)算方法。計(jì)算方法未調(diào)整，仍按不高于貸款還款能力、公積金賬戶正常存款余額的倍數(shù)、規(guī)定比例（首付）和島城最高貸款金額四項(xiàng)計(jì)算確定。貸款金額以1萬元為起點(diǎn)，按5000元的整數(shù)倍確定。配偶同時(shí)符合貸款申請(qǐng)存款標(biāo)準(zhǔn)，貸款金額可合并計(jì)算。
（4）償還貸款的能力。根據(jù)貸款申請(qǐng)人（包括參與貸款申請(qǐng)的配偶，下同）的存款（工資）基數(shù)、還款能力系數(shù)和金額計(jì)算年限三項(xiàng)計(jì)算確定，其中還款能力系數(shù)為30%，金額計(jì)算年限為貸款申請(qǐng)人及其配偶申請(qǐng)貸款之日起法定退休年齡后5年（男65歲，女60歲），最長不超過30年。
（5）存款余額倍數(shù)。按申請(qǐng)人公積金賬戶正常存款余額的15倍計(jì)算，賬戶余額低于5000元的，按5000元計(jì)算。經(jīng)濟(jì)適用房貸款按20倍、1萬元計(jì)算。取消現(xiàn)行二次公積金貸款10倍存款余額倍數(shù)規(guī)定。
四、確定繳存基數(shù)的標(biāo)準(zhǔn)
根據(jù)系統(tǒng)記錄和實(shí)際情況確定存款基數(shù)，市住房公積金管理中心有權(quán)要求員工提供額外的存款基數(shù)真實(shí)性證明材料。存款基數(shù)的調(diào)整與實(shí)際情況不一致的，可貸額度按調(diào)整前的存款基數(shù)核實(shí)。
五、認(rèn)定賬戶余額標(biāo)準(zhǔn)
住房公積金賬戶余額以繳納的住房公積金賬戶余額為準(zhǔn)。同時(shí)，明確了職工少繳、異地轉(zhuǎn)移的余額認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定異常繳存金額不納入賬戶余額計(jì)算范圍。
六、貸款期限
貸款期限按年總數(shù)確定，最長不超過30年，不超過法定退休年齡后5年（男65歲，女60歲）；二手住房貸款期限與住房年齡之和不超過30年；貸款期限不得高于購買房屋的剩余土地使用年限。
七、貸款利率
實(shí)施住房套數(shù)差異化貸款政策，第一套住房公積金貸款按貸款期限執(zhí)行相應(yīng)等級(jí)的基準(zhǔn)利率；第二套住房貸款利率按同期第一套住房貸款利率1.1倍執(zhí)行。取消現(xiàn)行二次公積金貸款1.1倍利率規(guī)定。
八、貸款次數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
貸款次數(shù)以職工家庭為單位，以住房公積金綜合交易系統(tǒng)登記記錄的信息為準(zhǔn)。第二次申請(qǐng)公積金貸款，必須結(jié)清第一次公積金貸款；停止接受三次以上貸款。
符合《通知》規(guī)定條件的離婚、拆遷、法院裁決或調(diào)解退房，不得確定貸款次數(shù)。
九、二手房貸款房價(jià)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
二手住房公積金貸款免費(fèi)提供房屋評(píng)估報(bào)告后，房屋價(jià)格識(shí)別實(shí)行網(wǎng)上簽約價(jià)格與誠信機(jī)制相結(jié)合的原則。對(duì)房屋總價(jià)有異議的，市住房公積金管理中心可以根據(jù)評(píng)估價(jià)格進(jìn)行評(píng)估和估價(jià)。
十、還貸能力核定標(biāo)準(zhǔn)
主要明確了還貸能力的核定對(duì)象、核定范圍、核定標(biāo)準(zhǔn)以及對(duì)個(gè)人征信報(bào)告中的貸款（住房貸款、車貸、消費(fèi)貸等）和擔(dān)保貸款涉及的還貸能力核定。核定的合計(jì)月還款額不得超過借款申請(qǐng)人及配偶合計(jì)月收入的60%。
半島網(wǎng)編輯 王琳
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