代提！！如何執(zhí)行青島公積金新規(guī)定下的貸款金額、利率和首付比例 看官方解讀
半島記者 于紅靚
自5月9日起，《青島市個人住房公積金貸款管理辦法》將正式實施。根據(jù)新的貸款管理辦法，如何實施貸款金額、利率和首付比例取決于官方解釋。
一、住房套數(shù)標準
島城住房公積金貸款根據(jù)申請人家庭（包括貸款申請人、配偶和未成年子女）在島城房地產(chǎn)部門信息系統(tǒng)中記錄的自住住房數(shù)量確定。
二、申貸存款標準
借款申請人建立住房公積金賬戶滿12個月（即滿365天），申請貸款時賬戶是正常繳存狀態(tài)，且在申請貸款的近12個月內(nèi)，連續(xù)正常繳存12個月。借款申請人已婚，其配偶公積金繳存符合申貸繳存標準的，可合并計算貸款額度。
異地轉(zhuǎn)移、退伍軍人到當?shù)乩U納，或者因工作調(diào)動等原因繳納的，符合《通知》規(guī)定的連續(xù)正常繳納標準并能提供相應(yīng)證明的，可以申請公積金貸款。
三、計算公積金貸款額度
在新的貸款政策中，貸款金額的相關(guān)政策進行了很大的調(diào)整，主要是在實施上級政策要求的同時，參照商業(yè)銀行和公積金銀行間的實踐，統(tǒng)一貸款政策標準，保護存款員工的貸款權(quán)益。
（1）最高貸款額度。統(tǒng)一島城最高貸款額度政策，不再執(zhí)行新建住房與二手住房、首次貸款與二次貸款的差異化最高貸款額度政策，按照島城現(xiàn)行最高60萬雙存員工和最高36萬單存員工的額度標準執(zhí)行。同時，存款余額倍數(shù)按經(jīng)濟適用房20倍、其他類型住房15倍的標準執(zhí)行。
（2）首付比例。實行住房套數(shù)差異化貸款政策。購買第一套房的，最低首付比例按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行30%。購買第二套房的，首付比例不得低于40%。二手房最低首付比例與房齡掛鉤。房齡超過10年（不含10年）的，房齡增加5年，首付比例相應(yīng)增加10%。
（3）貸款金額的計算方法。計算方法未調(diào)整，仍按不高于貸款還款能力、公積金賬戶正常存款余額的倍數(shù)、規(guī)定比例（首付）和島城最高貸款金額四項計算確定。貸款金額以1萬元為起點，按5000元的整數(shù)倍確定。配偶同時符合貸款申請存款標準，貸款金額可合并計算。
（4）償還貸款的能力。根據(jù)貸款申請人（包括參與貸款申請的配偶，下同）的存款（工資）基數(shù)、還款能力系數(shù)和金額計算年限三項計算確定，其中還款能力系數(shù)為30%，金額計算年限為貸款申請人及其配偶申請貸款之日起法定退休年齡后5年（男65歲，女60歲），最長不超過30年。
（5）存款余額倍數(shù)。按申請人公積金賬戶正常存款余額的15倍計算，賬戶余額低于5000元的，按5000元計算。經(jīng)濟適用房貸款按20倍、1萬元計算。取消現(xiàn)行二次公積金貸款10倍存款余額倍數(shù)規(guī)定。
四、確定繳存基數(shù)的標準
根據(jù)系統(tǒng)記錄和實際情況確定存款基數(shù)，市住房公積金管理中心有權(quán)要求員工提供額外的存款基數(shù)真實性證明材料。存款基數(shù)的調(diào)整與實際情況不一致的，可貸額度按調(diào)整前的存款基數(shù)核實。
五、認定賬戶余額標準
住房公積金賬戶余額以繳納的住房公積金賬戶余額為準。同時，明確了職工少繳、異地轉(zhuǎn)移的余額認定標準，規(guī)定異常繳存金額不納入賬戶余額計算范圍。
六、貸款期限
貸款期限按年總數(shù)確定，最長不超過30年，不超過法定退休年齡后5年（男65歲，女60歲）；二手住房貸款期限與住房年齡之和不超過30年；貸款期限不得高于購買房屋的剩余土地使用年限。
七、貸款利率
實施住房套數(shù)差異化貸款政策，第一套住房公積金貸款按貸款期限執(zhí)行相應(yīng)等級的基準利率；第二套住房貸款利率按同期第一套住房貸款利率1.1倍執(zhí)行。取消現(xiàn)行二次公積金貸款1.1倍利率規(guī)定。
八、貸款次數(shù)認定標準
貸款次數(shù)以職工家庭為單位，以住房公積金綜合交易系統(tǒng)登記記錄的信息為準。第二次申請公積金貸款，必須結(jié)清第一次公積金貸款；停止接受三次以上貸款。
符合《通知》規(guī)定條件的離婚、拆遷、法院裁決或調(diào)解退房，不得確定貸款次數(shù)。
九、二手房貸款房價認定標準
二手住房公積金貸款免費提供房屋評估報告后，房屋價格識別實行網(wǎng)上簽約價格與誠信機制相結(jié)合的原則。對房屋總價有異議的，市住房公積金管理中心可以根據(jù)評估價格進行評估和估價。
十、還貸能力核定標準
主要明確了還貸能力的核定對象、核定范圍、核定標準以及對個人征信報告中的貸款（住房貸款、車貸、消費貸等）和擔保貸款涉及的還貸能力核定。核定的合計月還款額不得超過借款申請人及配偶合計月收入的60%。
半島網(wǎng)編輯 王琳
自5月9日起，《青島市個人住房公積金貸款管理辦法》將正式實施。根據(jù)新的貸款管理辦法，如何實施貸款金額、利率和首付比例取決于官方解釋。
一、住房套數(shù)標準
島城住房公積金貸款根據(jù)申請人家庭（包括貸款申請人、配偶和未成年子女）在島城房地產(chǎn)部門信息系統(tǒng)中記錄的自住住房數(shù)量確定。
二、申貸存款標準
借款申請人建立住房公積金賬戶滿12個月（即滿365天），申請貸款時賬戶是正常繳存狀態(tài)，且在申請貸款的近12個月內(nèi)，連續(xù)正常繳存12個月。借款申請人已婚，其配偶公積金繳存符合申貸繳存標準的，可合并計算貸款額度。
異地轉(zhuǎn)移、退伍軍人到當?shù)乩U納，或者因工作調(diào)動等原因繳納的，符合《通知》規(guī)定的連續(xù)正常繳納標準并能提供相應(yīng)證明的，可以申請公積金貸款。
三、計算公積金貸款額度
在新的貸款政策中，貸款金額的相關(guān)政策進行了很大的調(diào)整，主要是在實施上級政策要求的同時，參照商業(yè)銀行和公積金銀行間的實踐，統(tǒng)一貸款政策標準，保護存款員工的貸款權(quán)益。
（1）最高貸款額度。統(tǒng)一島城最高貸款額度政策，不再執(zhí)行新建住房與二手住房、首次貸款與二次貸款的差異化最高貸款額度政策，按照島城現(xiàn)行最高60萬雙存員工和最高36萬單存員工的額度標準執(zhí)行。同時，存款余額倍數(shù)按經(jīng)濟適用房20倍、其他類型住房15倍的標準執(zhí)行。
（2）首付比例。實行住房套數(shù)差異化貸款政策。購買第一套房的，最低首付比例按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行30%。購買第二套房的，首付比例不得低于40%。二手房最低首付比例與房齡掛鉤。房齡超過10年（不含10年）的，房齡增加5年，首付比例相應(yīng)增加10%。
（3）貸款金額的計算方法。計算方法未調(diào)整，仍按不高于貸款還款能力、公積金賬戶正常存款余額的倍數(shù)、規(guī)定比例（首付）和島城最高貸款金額四項計算確定。貸款金額以1萬元為起點，按5000元的整數(shù)倍確定。配偶同時符合貸款申請存款標準，貸款金額可合并計算。
（4）償還貸款的能力。根據(jù)貸款申請人（包括參與貸款申請的配偶，下同）的存款（工資）基數(shù)、還款能力系數(shù)和金額計算年限三項計算確定，其中還款能力系數(shù)為30%，金額計算年限為貸款申請人及其配偶申請貸款之日起法定退休年齡后5年（男65歲，女60歲），最長不超過30年。
（5）存款余額倍數(shù)。按申請人公積金賬戶正常存款余額的15倍計算，賬戶余額低于5000元的，按5000元計算。經(jīng)濟適用房貸款按20倍、1萬元計算。取消現(xiàn)行二次公積金貸款10倍存款余額倍數(shù)規(guī)定。
四、確定繳存基數(shù)的標準
根據(jù)系統(tǒng)記錄和實際情況確定存款基數(shù)，市住房公積金管理中心有權(quán)要求員工提供額外的存款基數(shù)真實性證明材料。存款基數(shù)的調(diào)整與實際情況不一致的，可貸額度按調(diào)整前的存款基數(shù)核實。
五、認定賬戶余額標準
住房公積金賬戶余額以繳納的住房公積金賬戶余額為準。同時，明確了職工少繳、異地轉(zhuǎn)移的余額認定標準，規(guī)定異常繳存金額不納入賬戶余額計算范圍。
六、貸款期限
貸款期限按年總數(shù)確定，最長不超過30年，不超過法定退休年齡后5年（男65歲，女60歲）；二手住房貸款期限與住房年齡之和不超過30年；貸款期限不得高于購買房屋的剩余土地使用年限。
七、貸款利率
實施住房套數(shù)差異化貸款政策，第一套住房公積金貸款按貸款期限執(zhí)行相應(yīng)等級的基準利率；第二套住房貸款利率按同期第一套住房貸款利率1.1倍執(zhí)行。取消現(xiàn)行二次公積金貸款1.1倍利率規(guī)定。
八、貸款次數(shù)認定標準
貸款次數(shù)以職工家庭為單位，以住房公積金綜合交易系統(tǒng)登記記錄的信息為準。第二次申請公積金貸款，必須結(jié)清第一次公積金貸款；停止接受三次以上貸款。
符合《通知》規(guī)定條件的離婚、拆遷、法院裁決或調(diào)解退房，不得確定貸款次數(shù)。
九、二手房貸款房價認定標準
二手住房公積金貸款免費提供房屋評估報告后，房屋價格識別實行網(wǎng)上簽約價格與誠信機制相結(jié)合的原則。對房屋總價有異議的，市住房公積金管理中心可以根據(jù)評估價格進行評估和估價。
十、還貸能力核定標準
主要明確了還貸能力的核定對象、核定范圍、核定標準以及對個人征信報告中的貸款（住房貸款、車貸、消費貸等）和擔保貸款涉及的還貸能力核定。核定的合計月還款額不得超過借款申請人及配偶合計月收入的60%。
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